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消費者金融業者に関して、定番の疑問のひとつに「消費者金融を利用していることが他人にバレる可能性はある？」といったものがあります。業者のホームページの「よくある質問」などでも必ずといっていいほど取り上げられています。その回答としては、勤務先や自宅に電話するときは業者名を名乗らないので、消費者金融の利用が他人にバレる可能性はほとんどないでしょう、というような感じになっています。

しかし、自分はバレたことがあります。以前、従業員5人くらいの小さな会社に勤めていたのですが、給料が安くていつも金欠状態だったので、ある日、おつかいを頼まれた帰りに消費者金融に融資を申し込んだのです。業者は勤務先に電話で在籍確認をして、無事融資を受けられたのですが、会社に帰るなり同僚が笑顔で一言「サラ金から電話あったよ」って…。

当時の僕は雑用を任される下っ端新入社員だったので、僕宛に電話がかかってくることなんてほとんどなくって、それでバレてしまったのです。僕がお金に困ってることもみんな知ってましたし。

まあ、何がいいたいかというと、人によっては消費者金融の利用が他人にバレる可能性もあるよ、っていうことです。気をつけてくださいね。

友人から「お金を貸して」と頼まれたとき、みなさんはどのように対応しているのでしょうか？僕はこれまで何度かそういう経験があるのですが、10万円以上貸した場合、貸し倒れ率50％という結果になっています。それでこのままではいけないということで僕なりに分析して、対応策を考えました。そして導かれた結論が「消費者金融に借り入れがある人には貸さない」というもの。消費者金融から借り入れがある人に貸した借金は、返ってきた覚えがありません。普通に考えても、消費者金融から融資を受けてて、なおかつ友人にも借りようとするのは、相当やばい状態であることは間違いないと思います。

世間一般でよくいわれる「遊ぶ金は貸してもいいけど、生活費は貸しちゃダメ！」っていうのと似ているかもしれません。

それと、詳しい事情を聞くのもやめることにしました。断りにくくなるので。

というわけで僕の与信審査で重要なのは、他社借り入れをチェックすることと、使途を問わない、ということになります。なんだか消費者金融業者と似ていますね。

いま、消費者金融業界では出資法の改正が決まっていますが、この出資法、いつごろにできた法律か知っていますか？出資法が制定されたのは1954年で、このときの上限金利はなんと109.5％という、現在からはちょっと考えられないほどの金利だったんです。そしてその後、1983年に73％、86年に54.75％、91年に40.004％、2000年に29.2％へと改正を繰り返して、現在にいたっているわけですね。

今回、グレーゾーン撤廃が決まって、消費者金融業者から「金利が下がると、消費者金融を利用できない人が増えて、そのような人たちがヤミ金に流れるおそれがある」という反対意見がありました。金利が下がれば与信審査を厳しくせざるを得ないので、融資できる人が限られるというわけです。たしかに一理あると思うのですが、これまでに金利は何度も引き下げられており、そのたびに消費者金融の利用者が増えていることを考えると、あまり心配はないのかなとも思います。

前日に引き続き、金利と利息の話をしようと思います。みなさんはたとえば、金利29.2％っていわれて、具体的にどれくらいの利息がつくのか、イメージできますか？

私が思うに、10万円を1年借りたら2万9200円の利息がつくんだな、っていうふうに考えている人が多いのではないでしょうか。まあ間違いではないのですが、それでは毎月の返済額が考慮されていませんよね。そう、元金は毎月減っていくんです。だから10万円借りた場合に払う利息は、実際には2万9200円より安くなるのです。

よく考えればだれでも分かることなんですけど、意外と勘違いしやすいかも？って思ったので書いてみました。正確に利息を計算するのはとっても大事なことですからね。アバウトな感覚で消費者金融を利用すると痛い目にあっちゃうかもしれないから気をつけましょう！

低金利ローンの代表格として、業界内で確固たる地位を築いていたオリックスVIPローンが、金利のダウンと融資上限額のアップを発表しました。従来7.7％～17.6％だった金利の下限を6.9％へと引き下げ、300万円だった融資上限額を500万円へと引き上げるとのことです。これは無担保ローンではトップクラスの条件といえます。ローンの一本化を考えている人などにとっては、理想的な金利＆融資額でしょう。

オリックスVIPローンは、昨年10月にも金利引き下げを実行しており、低金利化によって他業者と差別化を図ろうという姿勢がうかがえます。法律で定められた上限金利ぎりぎりで貸しつけをおこなう業者が多いなか、オリックスVIPローンのこのような姿勢には、好感が持てますね。

レイクがコスト削減案を発表しました。有人店舗の6割を閉鎖して、退職希望者も300～400人募集するそうです。1342店ある無人店舗についても200店ほどを閉鎖とのこと。また、48ヶ所ある回収拠点も閉鎖して、回収業務は電話請求のみでおこなう方針だそうです。

グレーゾーン撤廃による収益悪化が避けられないであろう現状を考えると、消費者金融業者はコスト削減は必須課題といっていいでしょう。アイフルやアコムといった大手業者も有人店舗を大幅に減らす計画を発表しています。今後も各社、コスト削減を目指してさまざまな動きを見せるのではないでしょうか。
個人的には、以前から有人店舗の必要性がいまいち理解できていなかったため、コスト削減のために有人店舗を減らすというのは非常に妥当な決断だと思います。

イオンクレジットサービス株式会社が、イオンカードの金利を引き下げることを決定しました。現行の金利は18.0～25.6％と幅がありますが、3月11日以降利用分は、利息制限法の上限である18.0％に統一するとのことです。

新しい貸金業法の施行に向けて、各社の対応が活発化していますが、クレジットカード会社は新しい貸金業法の施行前に、金利を引き下げる業者が多く見られます。消費者金融業界では、低金利ローンを用意する業者は多いものの、全ローンの金利を利息制限法規定内に引き下げる動きはほとんど見られません。消費者金融のほうが金利が収益に与える影響が大きいでしょうし、無理もないかもしれませんが、今後の動向に要注目ですね。

消費者金融の金利は2009年をめどに引き下げられることが決定していますが、現在のところ、利息制限法を超えるいわゆるグレーゾーン金利の商品をメインとしている業者がほとんどです。利息制限法を超える金利は無効で、過払い訴訟を起こされれば返還しなければいけないというのに、業者はなぜ金利を引き下げないのでしょうか。やはり「罰則がないからまあいいか」的な考えなのでしょうか。もちろん金利を引き下げるのは簡単なことではないのでしょうけど…、それでもこれだけ堂々とルール違反をしていると、利用者からの信頼感はますます失われてしまうと思うのですが…。消費者金融業者が一刻も早く、利息制限法の規定内に収まることを期待しています。

プロミスのイメージタレントになっている「しょこたん」こと中川翔子さん。彼女が町長となっている「しょこたうん」なる町をご存知でしょうか。「しょこたうん」はインターネット上に存在するバーチャルシティで、住民になったプレイヤーは、自身の分身であるアバターを操り、ゲーム、チャット、ブログなどを楽しめるそうです。ときには「しょこたん」本人が登場するイベントもおこなわれるとか。登録は無料となっていますので、興味がある人は参加してみてはどうでしょうか。

私も登録してみました。まず申し込みページでログインID、メールアドレス、パスワードを記入するとメールが送られてきて、メールに記載されているアドレスにてキャラ名や性別、年齢等を入力してアバターを選ぶと登録完了。登録作業は簡単でした。ヘンテコでかわいいアバターがたくさんあって、選ぶのに時間がかかってしまいました。「しょこたうん」の住み心地については追って報告したいと思います。

メールローンというのを知っているでしょうか？僕は先日はじめて知ったのですが、インターネットや郵便を利用して申し込めるローンのことだそうです。

メールローンを扱っている業者のホームページへいき、所定の入力フォームに必要事項を記入して送信すると、一次審査がおこなわれ、その結果がメールで送られてきます。その後、申込書に身分証明書を添えて郵送すると、二次審査がおこなわれ、融資可能と判断されれば、希望額が銀行口座に振り込まれる、というのがメールローンの基本的な流れになります。そういえば、メールローンという名称にはなっていませんが、大手業者でもこのような商品はありますよね。こういった形態だと、人件費がかからないでしょうし、業者にとってはメリットが大きいのではないかと思います。いずれはパソコンや携帯電話でのキャッシングが普通になる時代がくるかもしれませんね。